Dal 1° aprile 2026, si allarga l'obbligo di sottoscrizione delle polizze catastrofali.

Per gran parte del sistema produttivo italiano l'obbligo era già operativo da mesi, secondo il calendario scaglionato fissato dal MIMIT: grandi imprese per prime, poi medie, infine micro e piccole.

Il Milleproroghe ha successivamente introdotto una proroga selettiva al 31 marzo 2026 limitata alle imprese della pesca e dell'acquacoltura e, nel perimetro delle micro e piccole imprese, agli esercizi di somministrazione di alimenti e bevande e alle imprese turistico-ricettive. È questa la fascia che, da oggi, fuoriesce definitivamente dalla corsia preferenziale e si allinea al regime generale. Quindi, obbligo quasi per tutti.

Cosa copre la polizza Cat-Nat
La polizza Cat-Nat copre i danni direttamente causati da terremoti, alluvioni, frane, inondazioni ed esondazioni. Il perimetro non coincide dunque con una generica polizza "multirischio atmosferico", motivo per cui chi necessita di coperture per eventi ulteriori dovrà valutare garanzie autonome e complementari.
L'obbligo non si costruisce attorno al soggetto giuridico, ma attorno ai beni impiegati nell'esercizio dell'attività. Rientrano nello scudo assicurativo terreni e fabbricati, impianti e macchinari, attrezzature industriali e commerciali.
Secondo le indicazioni del MIMIT, inoltre, rilevano non soltanto i beni di proprietà, ma anche quelli detenuti a titolo diverso, tpo leasing, locazione e comodato, purché effettivamente impiegati nell'attività e non già coperti da analoga polizza.

Chi non è obbligato
Restano invece espressamente esclusi dall'obbligo le imprese agricole, gli immobili abusivi, gli immobili in costruzione e i veicoli iscritti al PRA. Per il settore ittico, le FAQ ministeriali
precisano che anche le navi destinate alla pesca professionale non rientrano fra i beni assoggettati all'obbligo.

Quanto costano le polizze catastrofali

Il costo è il tema che più ha accompagnato il dibattito delle ultime settimane. A dare un ordine di grandezza ci ha pensato Facile.it, che ha diffuso simulazioni su alcune attività tipo in
diverse città italiane.
Per un ristorante? Con immobile da € 300.000 e attrezzature da € 100.000, il premio annuo stimato è di € 343 a Milano, € 401 a Roma e € 469 a Palermo.

Per un’autofficina con fabbricato da € 400.000 e attrezzature da € 200.000, il costo stimato è di € 359 a Milano, € 434 a Roma e € 551 a Palermo.

Per un hotel con immobile da 1 milione di euro e attrezzature da € 500.000, il premio annuo sale a € 703 a Milano, € 720 a Roma e € 1.033 a Palermo.

I dati evidenziano in particolare due elementi di rilievo:

- Il primo è la forte variabilità geografica del premio, direttamente correlata alla rischiosità del territorio e alla vulnerabilità sismica e idrogeologica dell'area.

- Il secondo è che, per la generalità delle micro e piccole imprese, il costo della copertura appare proporzionato al valore dei cespiti da proteggere, a condizione che l'analisi patrimoniale  sia condotta con rigore.

Cosa succede se non si rispetta l'obbligo
In caso di mancato adempimento all'obbligo, l'ordinamento non prevede una sanzione pecuniaria per le imprese inadempienti. Questo dato, però, non deve indurre a sottovalutare
le conseguenze. Il MIMIT è esplicito nel ricordare che l'inadempimento precluce l'assegnazione di contributi, sovvenzioni e agevolazioni finanziarie a valere su risorse pubbliche, compresi i ristori erogati in occasione di eventi calamitosi.
Per le imprese dei comparti più esposti, e cioè turismo costiero, ristorazione in aree a rischio idrogeologico, pesca e acquacoltura, lo stop all'accesso alla finanza agevolata pubblica è a
tutti gli effetti un rischio concreto, che si materializza esattamente nel momento di maggiore vulnerabilità.
A questo si affianca il profilo strettamente patrimoniale. L'assenza di copertura espone l'impresa all'integrale costo di ripristino dei beni danneggiati, con riflessi sulla liquidità, sulla
continuità operativa e, in ultima analisi, sul merito creditizio.