Con l’entrata in vigore della nuova normativa, i bonifici istantanei in euro potranno essere inviati da qualsiasi conto abilitato agli ordinari

Dal 9 ottobre 2025 tutte le banche dell’Eurozona che già offrono i tradizionali bonifici ordinari dovranno rendere disponibile anche i bonifici istantanei. La novità nasce dal Regolamento europeo 2024/886, con l’obiettivo di garantire trasferimenti più veloci, sicuri e accessibili a tutti.

Cosa cambia dal 9 ottobre 2025

Con l’entrata in vigore della nuova normativa, i bonifici istantanei in euro potranno essere inviati da qualsiasi conto abilitato agli ordinari, utilizzando gli stessi canali: app di home banking, servizi online, sportelli remoti e filiali fisiche. Una delle innovazioni più rilevanti riguarda l’introduzione della Verification of Payee (VoP), un sistema che permette di verificare la corrispondenza tra IBAN e dati del beneficiario, come nome, partita IVA o codice LEI, prima di autorizzare il trasferimento. Lo strumento, progettato per ridurre il rischio di errori e frodi, sarà attivo sia sui bonifici istantanei sia su quelli ordinari SEPA. Inoltre, sarà possibile impartire ordini multipli in un’unica distinta anche nella versione istantanea, quando già prevista per i bonifici tradizionali.

Commissioni e costi dei bonifici istantanei

Dal 9 gennaio 2025 è scattato un primo passaggio fondamentale: le banche non possono più applicare commissioni più alte per i bonifici istantanei rispetto a quelle dei bonifici ordinari. In altre parole, la rapidità dell’operazione non comporterà alcun costo aggiuntivo per i clienti.

Scadenze e tappe principali

La riforma prevede una progressiva applicazione. Dal 9 gennaio 2025 i prestatori di servizi di pagamento dell’Eurozona hanno già iniziato a garantire la ricezione dei bonifici istantanei. Dal 9 ottobre 2025 scatterà invece l’obbligo di consentirne anche l’invio da parte dei clienti. Un ulteriore adeguamento è previsto per il 2027 nei Paesi UE che non utilizzano l’euro come valuta ufficiale.

I vantaggi 

L’introduzione dei bonifici istantanei porta benefici tangibili. Per i privati significa trasferire denaro in pochi secondi, in qualsiasi momento della giornata, anche nei festivi o nei weekend, con la possibilità di pagare bollette e scadenze all’ultimo minuto.

Per le imprese e le piccole e medie aziende rappresenta una maggiore flessibilità nella gestione della liquidità e tempi ridotti nei rapporti con clienti e fornitori. Anche i professionisti possono contare su una rapidità che semplifica i flussi finanziari e riduce i vincoli temporali.

I rischi e gli svantaggi

La velocità, che è il punto di forza dei bonifici istantanei, rappresenta allo stesso tempo un potenziale limite. Una volta autorizzata, l’operazione diventa irrevocabile e non può essere annullata. In caso di errore nell’inserimento dell’IBAN o del nominativo del beneficiario, recuperare le somme può risultare difficile. L’immediatezza dei trasferimenti può inoltre favorire truffe basate sulla pressione psicologica, spingendo le vittime a pagare in fretta senza controllare. Per le aziende, infine, la gestione della liquidità richiederà maggiore attenzione: l’accredito immediato, se da un lato è utile, dall’altro impone un controllo più rigoroso dei flussi finanziari.

Sicurezza 

La Verification of Payee è stata introdotta proprio per aumentare la sicurezza delle operazioni. Se i dati del beneficiario non coincidono con l’IBAN, sarà il cliente a decidere se procedere o correggere le informazioni. Restano però fondamentali la prudenza e l’attenzione: verificare con cura i dati del destinatario, diffidare di richieste sospette e non condividere mai credenziali o codici personali.

Come prepararsi 

Con l’avvicinarsi della scadenza, cittadini e imprese possono iniziare a prepararsi. I privati dovrebbero controllare la disponibilità del servizio presso la propria banca e prestare attenzione alla corretta compilazione dei dati. Le imprese, invece, devono valutare l’impatto sulla gestione della liquidità, formare il personale e, se necessario, aggiornare i software gestionali o i sistemi ERP per gestire in maniera ottimale i flussi di cassa in tempo reale.